Akta Penyesuaian Anggaran Omnibus Gabungan - (COBRA)

Kandungan

• Bagaimana COBRA Berfungsi
• Mendaftar Selepas Tempoh Pilihan Raya
• Bilakah Bayaran Perlu Dibayar
• Dapatkan Maklumat mengenai Liputan COBRA
• COBRA dan Akta Penjagaan Mampu
• Pilihan Perlindungan Insurans Kesihatan Lain

COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) memberi pekerja tertentu, pasangan, bekas pasangan, anak-anak, dan pesara yang kehilangan manfaat kesihatan pilihan untuk meneruskan manfaat kesihatan yang disediakan oleh rancangan kesihatan kumpulan mereka untuk jangka masa yang terhad dengan kadar kumpulan. Kelayakan tertakluk kepada keadaan tertentu seperti kehilangan pekerjaan secara sukarela atau tidak, pengurangan waktu bekerja, peralihan antara pekerjaan, kematian, perceraian, dan peristiwa kehidupan lain. Lazimnya, liputan COBRA berlangsung selama 18 bulan, walaupun dalam beberapa keadaan, ia dapat bertahan lebih lama.

Bagaimana COBRA Berfungsi

Pelan kesihatan berkumpulan yang merangkumi 20 atau lebih pekerja dikehendaki memberikan faedah COBRA. Di sekurang-kurangnya 40 negara, terdapat undang-undang seperti mini-Cobra yang berlaku untuk syarikat yang lebih kecil, biasanya yang mempunyai pekerja 2-19.

Majikan tidak perlu membayar premium insurans kesihatan bekas pekerja di bawah COBRA.

Pekerja bertanggungjawab untuk pembayaran premium bulanan, sehingga 102% dari kos untuk rancangan tersebut.

Di banyak syarikat, insurans kesihatan disubsidi oleh majikan. Ini bermaksud pekerja tidak membayar jumlah keseluruhan kos rancangan, tetapi hanya sebahagian, atau dalam beberapa kes, pekerja tidak membayar premium insurans sama sekali. Oleh itu, pembayaran COBRA boleh menjadi sangat mahal berbanding dengan pekerja perlindungan yang diterima melalui majikan mereka ketika masih bekerja.

Manfaatnya ialah dapat mengekalkan tahap insurans yang sama semasa mencari pekerjaan baru atau menentukan langkah seterusnya - anda tidak perlu menukar doktor dan kos preskripsi anda juga akan tetap sama.

Sekiranya anda layak mendapat faedah COBRA, majikan anda diminta untuk memberitahu syarikat insurans kesihatan mengenai peristiwa tersebut, kerana ia melayakkan anda mendapat perlindungan. Anda mempunyai masa 60 hari untuk memutuskan sama ada anda ingin memilih liputan COBRA. Anda tidak akan didaftarkan secara automatik.

Mendaftar Selepas Tempoh Pilihan Raya

Walaupun anda mengetepikan liputan COBRA selama tempoh pilihan raya, anda mesti diizinkan kemudian untuk membatalkan pengecualian perlindungan anda dan memilih liputan lanjutan selagi anda melakukannya semasa tempoh pilihan raya. Kemudian, rancangan tersebut hanya perlu memberikan liputan lanjutan bermula pada tarikh anda membatalkan pengecualian.

Bilakah Bayaran Perlu Dibayar

Setelah anda memilih untuk membuat liputan, pembayaran pertama anda tidak akan dibayar dengan segera tetapi mesti dibuat dalam tempoh 45 hari dari pilihan raya Cobra. Semua pembayaran bulanan seterusnya mempunyai tempoh tangguh dan tidak akan dibayar sehingga 30 hari dari tarikh jatuh tempo.

Ini menguntungkan - jika anda fikir anda berpotensi mendapatkan pekerjaan baru dengan perlindungan insurans sebelum bil dilunaskan, anda boleh menangguhkan pembayarannya hingga saat-saat terakhir, dengan pengetahuan bahawa liputan anda tidak berlaku lagi.

Dapatkan Maklumat mengenai Liputan COBRA

Sekiranya anda memerlukan maklumat lebih lanjut mengenai hak anda di bawah rancangan sektor swasta, kunjungi Pentadbiran Keselamatan Manfaat Pekerja (EBSA) atau hubungi talian bebas tol 1-866-444-3272.

Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid menawarkan maklumat mengenai peruntukan COBRA untuk pekerja sektor awam.

Hubungi Jabatan Tenaga Kerja Negeri anda jika anda bekerja untuk majikan yang mempunyai pekerja kurang dari 20 orang dan mempunyai pertanyaan mengenai peraturan mini-Cobra.

COBRA dan Akta Penjagaan Mampu

Pelaksanaan Akta Penjagaan Mampu (ACA) telah mengurangkan kepentingan COBRA. Ini kerana BPR menyediakan cara yang agak mudah bagi individu untuk membeli insurans kesihatan. Ada kemungkinan bahawa membeli insurans melalui pasaran penjagaan kesihatan negeri anda akan lebih murah daripada mematuhi insurans kesihatan berasaskan majikan anda.

Sebelum ACA, COBRA juga merupakan manfaat penting kerana menjamin penjagaan berterusan - faktor ini penting bagi orang-orang dengan keadaan yang sudah ada, yang berjuang untuk mendapatkan perlindungan insurans. Di bawah BPR, tidak ada yang boleh ditolak atau dikenakan bayaran lebih banyak untuk insurans kesihatan kerana kesihatan mereka. Sebagai tambahan, premium untuk warga emas tidak boleh melebihi tiga kali ganda daripada yang dikenakan untuk orang dewasa muda.

Berikut adalah beberapa faktor yang perlu diingat semasa menentukan sama ada anda ingin memilih COBRA atau membeli rancangan di bawah BPR:

Kos: Seperti disebutkan di atas, kemungkinan liputan di kawasan anda lebih murah di bawah BPR. Walau bagaimanapun, tindakan baru-baru ini oleh kerajaan persekutuan telah menyebabkan peningkatan kos untuk pilihan insurans ACA yang ditawarkan melalui pertukaran. Penghapusan mandat bagi individu untuk mempunyai perlindungan insurans dan pengembangan peluang bagi negeri-negeri untuk menyediakan rancangan jangka pendek yang dikecualikan dari perlindungan mandat ACA telah mendorong beberapa individu yang sihat keluar dari ACA dan menaikkan premium untuk individu yang agak kurang sihat yang tinggal.

Subsidi Berasaskan Pendapatan: Di bawah BPR, ada juga subsidi berdasarkan pendapatan yang ada. Sekiranya seseorang membeli liputan melalui pertukaran dan bukan COBRA, subsidi berdasarkan pendapatan anda sepanjang tahun polisi ini berkuat kuasa. Dengan kata lain, subsidi didasarkan pada pendapatan anda pada tahun yang anda pakai, termasuk penurunan pendapatan setelah pekerjaan anda berakhir. Walau bagaimanapun, dalam beberapa kes, majikan boleh melindungi premium COBRA bulanan sebagai sebahagian daripada pakej pesangon; sekiranya demikian, COBRA menjadi pilihan yang lebih menjimatkan.

Kemudahan:Sekiranya anda berada di pertengahan rawatan perubatan, menjaga doktor dan tahap perlindungan yang sama mungkin sangat penting. Sebilangan orang mungkin memilih untuk menjaga COBRA tanpa mengira kos kerana keakraban dan ketenangan fikiran. Juga, mencari rancangan yang sesuai dengan keperluan anda di pasar negeri anda memerlukan masa; nampaknya lebih mudah untuk hanya mematuhi insurans kesihatan yang sudah biasa anda kenal.

Pilihan Perlindungan Insurans Kesihatan Lain

Individu dari dua keluarga berpendapatan mungkin menganggap bahawa lebih efektif dari segi penambahan pada polisi insurans kesihatan pasangan mereka.

Sekiranya anda berumur 65 tahun ke atas dan berhenti bekerja, anda akan diminta untuk memulakan liputan Medicare walaupun anda memilih perlindungan kobra. Oleh itu, mungkin lebih murah untuk memilih program kelebihan Medicare selain daripada syarikat bekas majikan anda untuk menyelesaikan liputan Medicare anda.

Yayasan Keluarga Henry J. Kaiser mempunyai Kalkulator Subsidi yang akan menunjukkan subsidi dan premium insurans yang berbeza dengan maklumat isi rumah minimum.

Maklumat yang terdapat dalam artikel ini bukanlah nasihat undang-undang dan bukan pengganti nasihat tersebut. Undang-undang negeri dan persekutuan sering berubah, dan maklumat dalam artikel ini mungkin tidak menggambarkan undang-undang negeri anda sendiri atau perubahan undang-undang terbaru.