Perbezaan Sistem Persaraan FERS vs CSRS

Kandungan

• CSRS Tidak Lagi Pilihan
• Satu Komponen Vs. Tiga Komponen
• Pelarasan Kos Sara Hidup
• Faedah Orang Kurang Upaya
• Manfaat Survivor
• Ukuran Bayaran Anuiti
• Peraturan Pelan Simpanan Berjimat cermat
• Amaun yang Diambil dari Gaji
• Umur Persaraan Terawal
• Garisan bawah

Kerajaan A.S. mengekalkan dua sistem persaraan untuk pekerjanya - Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan dan Sistem Persaraan Perkhidmatan Awam. Sistem persaraan adalah perkara biasa di semua peringkat pemerintahan. Pekerja, dan sering juga majikan, menyumbang wang ke dana persaraan pekerja dan pesara memperoleh pendapatan bulanan dari sistem.

Terdapat beberapa perbezaan yang signifikan antara kedua sistem ini.

CSRS Tidak Lagi Pilihan

Semua pekerja persekutuan mempunyai pilihan untuk menukar dari CSRS ke FERS ketika FERS pertama kali dibuat pada tahun 1987. Sekarang semua pekerja persekutuan secara automatik mendaftar di FERS — mereka tidak mempunyai pilihan untuk memilih CSRS sebagai gantinya.

Bukan untuk mengatakan bahawatidakpekerja persekutuan mempunyai CSRS, bagaimanapun. CSRS masih tersedia untuk pekerja persekutuan yang berada dalam sistem CSRS sebelum 1987 dan yang memilih untuk tetap bersama CSRS daripada beralih ke FERS pada masa itu. Manfaat mereka tidak berakhir dengan pengenalan FERS.

FERS bertujuan untuk berjaya sepenuhnya CSRS apabila penerima manfaat CSRS akhirnya mati.

Satu Komponen Vs. Tiga Komponen

CSRS ditubuhkan pada 1 Januari 1920, dan ini adalah rancangan pencen klasik yang serupa dengan rancangan yang dibuat dalam tempoh masa yang sama di antara kesatuan pekerja dan syarikat besar. Pekerja menyumbang peratusan tertentu dari gaji mereka. Apabila mereka bersara, mereka mendapat anuiti yang mencukupi untuk mengekalkan taraf hidup yang serupa dengan apa yang mereka alami selama tahun bekerja.

Dengan mengandaikan bahawa pekerja mempunyai sekurang-kurangnya 30 tahun dalam perkhidmatan persekutuan, faedah CSRS pada umumnya cukup untuk memberikan gaya hidup yang selesa walaupun tanpa Jaminan Sosial atau simpanan persaraan. Ini diindeks untuk inflasi.

Seorang pekerja FERS mempunyai pencen yang lebih kecil, yang tidak bertujuan untuk membiayai persaraannya sendiri. Dia juga mendapat rancangan simpanan berjimat cermat dan Jaminan Sosial untuk membiayai persaraannya selain program pencen.

Pelan simpanan berjimat mirip dengan 401 (k), jadi ada kemungkinan pekerja FERS akan mengalami kekurangan dalam masa persaraan sekiranya dia tidak mengendalikan rancangan dengan cekap. Tetapi mempunyai TSP memberi pekerja FERS lebih banyak kawalan dan fleksibiliti dengan rancangan persaraan mereka. Pekerja FERS biasanya bersara dengan simpanan dua kali ganda yang dikumpulkan oleh pekerja CSRS, walaupun pekerja CSRS mempunyai faedah pencen yang unggul.

Pelarasan Kos Sara Hidup

Pekerja yang lebih tua yang mempunyai CSRS menerima penyesuaian kos sara hidup sejak awal. Penyesuaian FERS lebih sukar dan tidak tersedia sehingga pekerja mencapai usia 62 tahun. COLA setara dengan yang diberikan kepada pesara tentera dan penerima Jaminan Sosial.

Faedah Orang Kurang Upaya

Umumnya diterima bahawa rancangan FERS mempunyai kelebihan di sini, sekurang-kurangnya untuk pekerja yang telah lulus perkhidmatan selama 18 bulan. Manfaatnya sedikit lebih besar, dan, tentu saja, pekerja CSRS umumnya tidak berhak mendapat kecacatan Jaminan Sosial kerana mereka tidak mempunyai kredit Jaminan Sosial yang mencukupi.

Manfaat Survivor

Penyelamat pekerja CSRS berhak mendapat faedah yang selamat daripada 55% daripada faedah CSRS awal yang tidak dikurangkan. Ia turun kepada 50% untuk mangsa FERS—selepas pengurangan 10%. Walau bagaimanapun, mangsa yang selamat dari FERS juga akan mendapat faedah keselamatan Jaminan Sosial, dan mungkin akan mewarisi baki yang tersisa dalam rancangan simpanan berjimat cermat juga.

Ukuran Bayaran Anuiti

Kerana FERS mempunyai tiga komponen, masing-masing komponen ini menawarkan wang pesara lebih sedikit. Pembayaran anuiti untuk pesara CSRS dirancang untuk menjadi satu-satunya pendapatan mereka, sementara pesara FERS mempunyai anuiti, rancangan simpanan berjimat cermat, dan faedah Jaminan Sosial.

Peraturan Pelan Simpanan Berjimat cermat

Kerajaan A.S. menyumbangkan jumlah yang sama dengan 1% daripada setiap sumbangan pekerja FERS ke akaun simpanannya yang berjimat cermat. Pekerja FERS dapat menyumbang lebih banyak, dan kerajaan A.S. akan menyamai sumbangan tersebut hingga peratusan tertentu.

Pekerja CSRS boleh mengambil bahagian dalam rancangan simpanan berjimat cermat, tetapi mereka tidak menerima wang tambahan dari kerajaan persekutuan jika mereka memilih untuk melakukannya. 1% itu membantu kerajaan untuk memastikan bahawa pekerja FERS mencapai persaraan yang setanding dengan pekerja CSRS. Ia diberikan setelah tiga tahun berkhidmat, dan ia tidak ditutup secara automatik setelah bersara, memaksa pemindahan dana.

Amaun yang Diambil dari Gaji

Pekerja CSRS menyumbang antara 7% hingga 9% daripada gaji mereka ke sistem. Walau bagaimanapun, perlu diperhatikan bahawa pekerja FERS menyumbang jumlah yang setara apabila Jaminan Sosial diperhitungkan menjadi jumlah sumbangan. Pekerja persekutuan yang diambil bekerja sebelum atau semasa 2012 menyumbang 8%, dan pekerja yang diambil selepas 2012 menyumbang 3.1%.

Kadar cukai Jaminan Sosial yang juga disebut Old Age, Survivors and Disability Insurance, atau OASDI adalah 5.3%. Pekerja FERS boleh menyumbang lebih banyak dalam rancangan tersebut sekiranya mereka memilih dengan menggunakan rancangan simpanan berjimat cermat.

Umur Persaraan Terawal

Pekerja CSRS boleh bersara seawal usia 55 tahun, tetapi pekerja FERS yang memulakan kerjaya pada atau selepas tahun 1970 mesti menunggu sehingga usia 57 tahun. Pekerja FERS yang lebih tua boleh bersara sedikit lebih awal, bergantung pada waktu mereka memulakan kerjaya.

Garisan bawah

Tidak perlu lagi menimbang semua kebaikan dan keburukan ini sekarang kerana anda tidak lagi dapat memilih faedah CSRS. Ini dapat membantu anda merancang persaraan anda sedikit lebih berkesan, bagaimanapun, jika anda sudah 30 tahun berkhidmat tetapi belum bersedia untuk bersara.