Pilihan Pelaburan dalam Pelan Simpanan Berjimat cermat
Kandungan
Kakitangan kerajaan AS secara automatik mendaftar dalam Pelan Simpanan Berjimat Cermat sebagai sebahagian daripada pakej persaraan mereka di bawah Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan. Pekerja persekutuan secara automatik menerima jumlah yang sama dengan 1.0% daripada gaji mereka yang dimasukkan setiap bulan ke dalam akaun Rancangan Simpanan Berjimat cermat mereka. Mereka boleh melaburkan dolar gaji tambahan dengan jumlah yang terhad oleh kerajaan persekutuan. Pekerja persekutuan di bawah Sistem Persaraan Perkhidmatan Awam boleh mengambil bahagian dalam Pelan Simpanan Berjimat Cermat, tetapi mereka tidak menerima sumbangan 1.0% automatik atau sumbangan yang sepadan.
Sumbangan untuk Pelan Simpanan Berjimat Cermat penting, tetapi sejauh ini hanya dapat memberi anda. Kunci untuk mengembangkan wang ini adalah melaburkannya.
Dua Pendekatan untuk Melabur
Peserta Thrift Savings Plan mempunyai dua pilihan untuk melabur. Pilihan pertama adalah melabur dalam Dana Kitaran Hidup atau Dana L. Dana ini berfungsi seperti dana tarikh persaraan yang ditawarkan oleh syarikat pelaburan. Pilihan kedua adalah melabur dalam dana individu yang digunakan untuk membentuk Dana L. Peserta boleh menggunakan salah satu atau kedua pendekatan.
Dana L
Dana L dinamakan berdasarkan tahun anggaran bahawa para pelabur percaya bahawa mereka akan mula mengeluarkan wang dari akaun Thrift Savings Plan mereka.Tahun ini tidak semestinya tahun pekerja akan bersara; namun, tahun dan tahun persaraan ketika pekerja mula mengeluarkan dana selalunya sama. Keadaan individu boleh memaksa peserta rancangan untuk meninggalkan wang lebih lama.
Peserta memilih untuk melabur dalam Dana L untuk kesederhanaan. Pekerja persekutuan mungkin tidak mempunyai masa, pengetahuan atau kesediaan untuk mengurus wang Rancangan Simpanan Berjimat cermat mereka melalui pelaburan individu. Dana L membolehkan pekerja membuat satu keputusan - apabila mereka akan mula mengeluarkan wang - dan membiarkan dana melakukan selebihnya.
Mengikut prinsip pelaburan asas, pelabur yang lebih muda harus bersedia menanggung lebih banyak risiko daripada pelabur yang lebih tua. Pelabur yang lebih muda mempunyai lebih banyak masa untuk mengatasi kenaikan pelaburan. Gabungan pelaburan dalam Dana L berubah dari masa ke masa untuk menjadi lebih konservatif ketika tahun dana semakin hampir. Pendekatan yang lebih konservatif bermaksud kurang berisiko tetapi berpotensi memperoleh pendapatan yang lebih rendah.
Pada masa ini terdapat lima Dana L untuk Peserta Pelan Thrift:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- Pendapatan L
Dana Pendapatan L adalah untuk peserta rancangan yang sudah mengeluarkan wang atau berniat antara sekarang hingga 2021. Pekerja persekutuan yang berhasrat untuk mula mengeluarkan wang sekitar pertengahan dekad harus memutuskan sama ada mereka lebih cenderung untuk mengeluarkan wang cepat atau lambat daripada mereka tahun yang dipilih dan melabur dengan sewajarnya. Seiring berjalannya waktu, lebih banyak Dana L akan dibuat untuk menggantikan dana yang sudah lapuk.
Dana Individu
Sekiranya peserta rancangan mahu menguruskan akaun mereka dengan teliti, mereka akan melangkau Dana L dan memasukkan wang mereka ke dalam dana individu. Walaupun Dana L menjadi kurang berisiko dari masa ke masa, peserta yang melabur dalam dana individu mesti menguruskan berapa banyak risiko yang mereka sanggup bertolak ansur dari masa ke masa. Dana individu membentuk gabungan pelaburan dalam Dana L.
Terdapat lima dana individu untuk peserta Thrift Savings Plan:
Dana Pelaburan Sekuriti Kerajaan (G)
Dana ini melabur semata-mata dalam sekuriti Perbendaharaan AS jangka pendek. Pendapatan serupa dengan sekuriti Perbendaharaan jangka panjang. Tidak ada risiko kehilangan prinsipal.
Dana Pelaburan Indeks Saham Biasa (C)
Dana ini meniru Standard & Poor's 500 (S&P 500). Stok berasal dari syarikat AS bersaiz sederhana.
Dana Pelaburan Indeks Pendapatan Tetap (F)
Dana ini meniru Indeks Bon Agregat AS Barclays Capital. Bon dalam dana ini berasal dari pelbagai bidang pasaran bon.
Dana Indeks Saham Permodalan Kecil
Dana ini meniru Indeks Pasaran Saham Lengkap (TSM) Dow Jones US. Ia lebih mudah berubah daripada dana individu lain tetapi menawarkan potensi pendapatan yang lebih tinggi.
Dana Pelaburan Indeks Saham Antarabangsa (I)
Dana ini meniru Indeks Saham EAFE Morgan Stanley Capital International. Ini membolehkan anda melabur di syarikat besar di negara maju.
