Ketahui Mengenai Kehendak Hidup untuk Bank

Kandungan

• Tujuan Kehendak Hidup Bank
• Implikasi Mempunyai Kehendak Hidup yang terperinci
• Rang Undang-Undang Pembaharuan Kewangan Dodd-Frank

Dalam penggunaan sehari-hari, wasiat hidup adalah arahan perubatan awal yang diberikan oleh individu untuk menjangkakan kemungkinan berlakunya kemungkinan mereka sakit parah atau cedera dan tidak dapat berbicara sendiri. Mereka biasanya menetapkan syarat-syarat di mana individu itu, jika sakit parah dan tidak dapat berbicara untuk dirinya sendiri, memilih untuk tidak dibangkitkan semula. Mereka juga biasanya menamakan proksi penjagaan kesihatan, seseorang yang diberi kuasa untuk bertindak atas nama orang yang tidak berupaya yang telah mengeluarkan wasiat hidup.

Tujuan Kehendak Hidup Bank

Dalam beberapa tahun terakhir, sebagai akibat dari krisis keuangan 2008, pengawal selia di seluruh dunia telah menuntut apa yang disebut kehendak hidup yang disusun oleh bank dan institusi kewangan dari pelbagai jenis lain. Kehendak hidup untuk bank atau institusi kewangan lain menunjukkan rancangan luar jangka yang ada di rak sekiranya entiti menjadi tidak larut dan perlu ditutup, dijual dan / atau dipecah.

Salah satu aspek rancangan yang sering dibincangkan adalah bahawa ia memerlukan struktur korporat yang jauh lebih sederhana daripada yang sering digunakan pada masa ini oleh institusi kewangan multinasional utama untuk meminimumkan cukai dan / atau untuk mengurangkan beban peraturan. Sekiranya demikian, penyusunan semula institusi kewangan untuk memfasilitasi kehendak hidup secara serius dapat mengurangkan keuntungan mereka, dengan itu menyekat kemampuan mereka untuk menawarkan kredit dan mungkin juga, secara paradoks, mengurangkan kekuatan kewangan mereka.

Implikasi Mempunyai Kehendak Hidup yang terperinci

Kelainan ironis lain ialah agensi pemeringkatan mula menunjukkan bahawa kewujudan nafkah yang terperinci dapat memaksa penurunan peringkat syarikat. Sebabnya adalah, dengan kehendak hidup, mungkin lebih mudah bagi pengawal selia membiarkan institusi gagal jika mengalami masalah kewangan yang teruk. Sesungguhnya, banyak alasan untuk wasiat hidup adalah untuk mengurangkan kejadian syarikat kewangan yang "terlalu besar untuk gagal."

Rang Undang-Undang Pembaharuan Kewangan Dodd-Frank

Rang undang-undang pembaharuan kewangan Dodd-Frank tahun 2010 mewajibkan syarikat induk bank dengan aset lebih dari $ 50 bilion mesti menyiapkan wasiat hidup dan mengemukakannya kepada pengawal selia kewangan. Pada masa berlalu, lebih dari 100 bank dan firma kewangan lain terjejas. Sejumlah firma kewangan asing dengan jejak kaki yang terbatas di A.S. telah meminta pengecualian dengan alasan bahawa mereka tidak boleh dianggap tunduk pada undang-undang berdasarkan ukuran global mereka. 9 institusi perbankan terbesar di Amerika Syarikat diminta untuk mengemukakan wasiat hidup mereka pada 1 Julai 2012. Bank-bank ini termasuk:

• JPMorgan Mengejar
• Kumpulan Citigroup
• Goldman Sachs
• Morgan Stanley
• Bank of America
• Barclays
• Deutsche Bank
• Credit Suisse
• UBS

Ringkasan rancangan bank ini seharusnya tersedia untuk diperiksa oleh anggota masyarakat umum. Sorotan kehendak hidup ini termasuk (per "Bank Mempersiapkan Akhir,"Jurnal Wall Street, 26 Jun 2012):

• Pelan mesti dikemas kini setiap tahun.
• Pengawal selia boleh meminta semakan yang lebih kerap.
• Bank yang bermasalah boleh dipaksa untuk mengumpulkan lebih banyak modal atau untuk menyekat pertumbuhan.
• FDIC, setelah berunding dengan Federal Reserve, dapat memecahkan bank yang bermasalah.

Bank-bank kecil menghadapi tarikh akhir pemfailan pada 31 Disember 2013, kerana menyerahkan surat wasiat mereka sendiri.

Juga dikenali sebagai:Pelan luar jangkaan atau rancangan penyelesaian untuk bank atau institusi kewangan yang tidak dapat dilunasi.

Latar belakang sejarah:Sekiranya Bear Stearns atau Lehman Brothers memiliki wasiat hidup sebelum mereka menjadi bangkrut pada tahun 2008, beberapa pemerhati percaya bahawa operasi mereka mungkin akan dihentikan secara teratur tanpa menimbulkan krisis kewangan dan ekonomi global yang berlaku. Secara khusus, pertumbuhan institusi kewangan yang dianggap "terlalu besar untuk gagal" tanpa mempertaruhkan keruntuhan kewangan dan ekonomi secara luas telah menyebabkan konsep apa yang disebut kehendak hidup bagi syarikat-syarikat ini sebagai inisiatif peraturan yang dirancang untuk mengelakkan krisis seperti itu pada masa hadapan.