Apakah Tahap Persaraan Kerajaan Berkaki Tiga?
Kandungan
Metafora najis berkaki tiga telah digunakan dengan perancangan persaraan selama beberapa dekad. Perancangan persaraan keluarga adalah tempat duduk yang dipegang oleh tiga kaki: Jaminan Sosial, rancangan persaraan, dan simpanan peribadi. Ketiga-tiga kaki penting untuk menjalani persaraan yang stabil. Tanpa sebelah kaki, najis jatuh ke bawah.
Keselamatan Sosial
Sebilangan besar, tetapi tidak semua, kakitangan kerajaan menyumbang kepada Jaminan Sosial. Ini sangat kritikal kerana mereka yang tidak menyumbang kepada Jaminan Sosial tidak mengeluarkan dana semasa bersara atau menjadi kurang upaya. Kakitangan kerajaan yang tidak memberi sumbangan mesti memastikan bahawa dua kaki najis yang lain kuat.
Jaminan Sosial adalah bola sepak politik di peringkat persekutuan. Ahli politik tahu pilihan yang tidak selesa mesti dibuat untuk meneruskan kesolvenan sistem, tetapi tidak ada yang ingin mengambil kesempatan politik untuk mengurangkan faedah atau meningkatkan sumbangan. Kaki najis ini sangat mudah goyah kerana politik di sekitarnya.
Jaminan Sosial dengan sendirinya tidak akan mempertahankan gaya hidup yang biasa dibaca oleh waris. Kaki ini harus menanggung seberat mungkin.
Pelan Persaraan
Rancangan persaraan tidak seperti dulu. Ahli politik telah menggunakan pekerja awam dan faedah persaraan mereka sebagai kambing hitam untuk belanjawan awam yang tidak terkawal. Jangan sesekali menghabiskan perbelanjaan tong daging babi dan program bantuan awam yang mahal. Personel adalah sebahagian besar dari anggaran organisasi, dan pekerja kambing hitam untuk fakta ini adalah pembunuh semangat.
Manuver politik telah mempengaruhi sistem persaraan. Manfaat telah berkurang sementara kos yang ditanggung oleh pekerja meningkat. Walaupun sektor swasta tidak perlu berurusan dengan ahli politik yang memperoleh faedah persaraan mereka, pekerja sektor swasta juga menyaksikan faedah persaraan mereka menyusut. Di kedua-dua sektor, kestabilan rancangan persaraan bukan lagi jaminan seperti dulu.
Sebilangan besar pekerja persekutuan menyumbang kepada Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan. Sistem ini mempunyai najis Jaminan Sosial berkaki tiga sendiri, pembayaran anuiti dan rancangan simpanan peribadi yang disebut Pelan Simpanan Thrift. Pekerja persekutuan yang tidak menyumbang kepada FERS menyumbang kepada Sistem Persaraan Perkhidmatan Awam yang hanya anuiti. Untuk kedua-dua sistem, anuiti adalah rancangan faedah pasti.
Kerajaan negeri dan tempatan yang mempunyai sistem persaraan mereka sendiri biasanya mempunyai rancangan faedah pasti yang memerlukan penyertaan pekerja. Banyak yang mempunyai pilihan simpanan peribadi seperti 401 (k) s dan IRA, tetapi komponen tersebut jarang wajib.
Simpanan Peribadi
Seperti disebutkan sebelumnya, beberapa sistem persaraan mempunyai pilihan atau syarat untuk simpanan peribadi. Pelan Simpanan Berjimat cermat kerajaan persekutuan adalah wajib sehingga tahap tertentu. Agensi menyumbang sejumlah yang sama dengan sebahagian daripada gaji pekerja. Pekerja boleh menyumbang lebih banyak. Sumbangan diberi insentif dengan mencocokkan sumbangan hingga titik tertentu yang bermaksud agensi akan sepadan atau sepadan dengan apa yang pekerja sumbangkan atas kehendak mereka sendiri.
Apabila kenderaan simpanan peribadi tidak mempunyai ciri yang sepadan, pekerja awam tidak mempunyai insentif untuk menggunakan rancangan sistem persaraan daripada yang ditawarkan oleh syarikat pelaburan swasta. Seperti banyak rancangan simpanan peribadi yang ditaja oleh kerajaan yang lain, Thrift Savings Plan menawarkan pilihan pelaburan terhad, berbanding syarikat pelaburan swasta.
Tidak kira bagaimana pekerja awam memilih untuk menabung untuk bersara, yang penting mereka sebenarnya menabung. Hari-hari bergantung pada Jaminan Sosial dan pencen sudah lama berlalu.
Mengekalkan Imbangan
Seperti yang ditunjukkan oleh metafora najis, setiap kaki najis adalah penting. Kakitangan kerajaan harus memperhatikan setiap kaki dan memastikannya tetap stabil. Jaminan Sosial dan rancangan persaraan sebahagian besarnya berada di luar kawalan pekerja, jadi tempat yang dapat membuat perbezaan paling besar dalam kestabilan jangka panjang adalah simpanan peribadi.
Kakitangan awam yang ingin memaksimumkan keselamatan persaraan mereka harus berunding dengan penasihat kewangan melalui sistem persaraan mereka atau melalui syarikat pelaburan swasta. Beberapa sistem persaraan mempunyai perjanjian dengan perunding kewangan swasta yang bekerja dengan kadar yang lebih rendah dan mempunyai pengalaman bekerja dengan kakitangan awam.
