Bagaimana Anuiti Persaraan Kerajaan Dikira?
Kandungan
Bersara adalah topik perbualan umum di kalangan kakitangan kerajaan. Orang lama bercakap tentang apa yang akan mereka lakukan dalam beberapa tahun setelah mereka tidak lagi bekerja. Pekerja yang lebih baru berkhayal tentang hari yang jauh di mana mereka akan menjadi orang yang membanggakan jalan keluar yang akan datang.
Walaupun semua penjawat awam harus mengingat najis persaraan kerajaan berkaki tiga, sumber utama dana persaraan bagi kebanyakan penjawat awam adalah anuiti yang disediakan oleh sistem persaraan mereka. Pengiraan pembayaran anuiti sangat mempengaruhi kedua-duanya apabila pekerja mampu untuk bersara dan gaya hidup apa yang akan dijalani oleh pekerja semasa bersara.
Hanya sedikit orang yang mampu bersara pada tarikh kelayakan persaraan mereka. Ini bermaksud pekerja biasanya bekerja melebihi tarikh kelayakan persaraan mereka dan mendasarkan tarikh persaraan mereka sebenar pada jumlah pembayaran anuiti bulanan mereka.
Dua Pemboleh ubah dan Satu Pemalar
Dalam kebanyakan sistem persaraan kerajaan, dua pemboleh ubah menentukan berapa anuiti pekerja: gaji pekerja dan tahun perkhidmatan pekerja. Walaupun usia adalah faktor dalam menentukan kelayakan persaraan, ia jarang digunakan ketika menentukan jumlah pembayaran anuiti.
Sistem persaraan memerlukan satu nombor gaji untuk memasukkan formula mereka untuk menentukan anuiti persaraan pekerja. Mereka menggunakan gaji yang diperoleh pekerja dalam beberapa tahun pendapatan tertinggi mereka. Sebilangan besar sistem menggunakan antara tiga hingga lima tahun dalam pengiraan ini. Mereka rata-rata gaji untuk mendapatkan nombor gaji tunggal.
Sebagai contoh, sistem persaraan mengira gaji pekerja pada tiga tahun berpendapatan tertinggi pekerja tersebut. Seorang pekerja memperoleh $ 61,000, $ 62,000, dan $ 66,000 dalam tiga tahun berpendapatan tertinggi. Ketiga-tiga nombor ini rata-rata untuk menentukan gaji pekerja kerana ia berkaitan dengan anuiti persaraan. Untuk tujuan mengira anuiti persaraan pekerja ini, gaji pekerja adalah $ 63,000:
($61,000 + $62,000 + $66,000) / 3 = $63,000
Tahun perkhidmatan lebih mudah ditentukan daripada nombor gaji tunggal. Angka ini hanyalah jumlah masa pekerja menyumbang kepada sistem persaraan. Setiap tempoh gaji pekerja menyumbang kepada sistem persaraan memperoleh kredit perkhidmatan pekerja sama dengan jumlah masa dalam tempoh gaji.
Terdapat satu faktor lain dalam pengiraan pembayaran anuiti. Ini adalah peratusan yang diterapkan yang pada dasarnya memberitahu berapa banyak jumlah gaji yang dikira muncul dalam anuiti untuk setiap tahun perkhidmatan. Itu adalah penjelasan yang panjang dan mungkin membingungkan, tetapi masuk akal dalam contoh.
Dengan menggunakan gaji $ 63,000 dalam contoh kita di atas, katakan pekerja mempunyai perkhidmatan selama 30 tahun dalam sistem persaraan. Katakan juga bahawa untuk setiap tahun perkhidmatan dan pekerja menerima 2.0% daripada jumlah gaji. Berikut adalah pengiraan yang dinyatakan sebagai formula matematik:
Gaji X Tahun X Peratusan = Anuiti
Berikut adalah contoh kami yang digunakan untuk formula:
$ 63,000 X 30 X 2,0% = $ 37,800
Pekerja ini terbiasa memperoleh sekitar $ 63,000 setahun, tetapi sekarang, pekerja ini mendapat pendapatan kerajaan jauh lebih sedikit. $ 37,800 dibayar secara ansuran bulanan sebanyak $ 3,150. Semoga pekerja mempunyai simpanan persaraan dan pendapatan Jaminan Sosial yang mencukupi untuk mengimbangi pengurangan tersebut.
Sekarang, katakan pekerja yang sama bekerja 40 tahun dan bukannya bersara selepas 30. Berikut adalah pengiraan baru:
$ 63,000 X 40 X 2.0% = $ 50,400
Dengan menunda persaraan selama 10 tahun, pekerja dalam contoh ini meningkatkan pendapatan persaraannya sebanyak $ 12,600 setahun. Ia diterjemahkan kepada tambahan $ 1.050 sebulan; namun, pekerja tersebut menyumbangkan wang ke sistem persaraan selama 10 tahun lagi sambil menjalani pembayaran anuiti selama 10 tahun tersebut.
COLA
Anuiti persaraan adalah aliran pendapatan tetap. Tanpa syarat yang tidak biasa, jumlah anuiti yang layak dimiliki oleh pekerja semasa bersara adalah anuiti yang disimpan oleh pekerja seumur hidup. Anuiti boleh meningkat dengan penyesuaian kos sara hidup.
Sistem persaraan memberikan COLA dengan salah satu daripada dua cara. Cara pertama adalah untuk sistem memberikan COLA automatik berdasarkan data objektif seperti Indeks Harga Pengguna untuk tarikh yang telah ditentukan. Cara lain adalah untuk lembaga pengawas sistem persaraan atau mengawasi badan perundangan untuk memberikan COLA dengan suara. Apabila COLA tunduk pada politik, proposal biasanya berdasarkan data objektif tetapi dapat dipinda melalui proses perundangan.
